Bei der Ratentilgung wird jedes Jahr derselbe Betrag getilgt. Weil die Restschuld sinkt, sinken die Zinsen – und damit die Gesamtrate.
Bedeutung (Warum?)
Die Ratentilgung ist die einfachere der beiden Formen und dadurch gut zum Verstehen geeignet: Die Tilgung ist konstant, alles andere ergibt sich.
Nutzen (Wozu?)
Sie kommt bei Darlehen mit fester Laufzeit vor. Die Belastung ist am Anfang am höchsten und sinkt Jahr für Jahr.
Funktionsweise (Wie?)
Die Tilgung ist Kreditsumme geteilt durch Laufzeit. Die Zinsen werden jedes Jahr neu auf die verbleibende Restschuld berechnet.
\[ \text{Tilgung} = \frac{K_0}{n} \qquad\text{jedes Jahr gleich} \]
Ratentilgung: Die Tilgung bleibt gleich, die Zinsen sinken – also sinkt die Rate
Praxisbeispiel (Wo?)
100.000,00 € über 5 Jahre zu 4,00 %: Die Tilgung beträgt jedes Jahr 20.000,00 €. Die Rate sinkt von 24.000,00 € im ersten auf 20.800,00 € im letzten Jahr.
Merksatz
Tilgung gleich, Zinsen sinken, Rate sinkt.